0497 戰爭

錢途 0497 戰爭

五月初，凌南調任聯合銀行董事會，月底邱之彰辭職，上級直接委任凌南為新一屆總行長、董事長、黨委書記，這是聯合銀行十幾年來唯一一位沒有通過表決投票的總行長。正如黃光耀所說，法外特權時代結束，聯合銀行徹底回歸國有五大行的團體。

兩周后，林強、錢渤等人一同來到機場，將邱之彰送上去洛杉磯的班機，令人意外的是，陳行遠也來了，兩個老人平淡地擁抱揮別，沒有仇恨，只有灑脫。

那一代的故事，徹底宣布了結束，他們很偉大，但該有人接班了。

六月，薊京銀行與微訊達成了產略合作，由薊京銀行負責產品運營，微訊負責渠道銷售，他們同期推出了“微賺”理財產品，用戶可以通過“微訊錢包”平臺進行購買與贖回，小到一分錢，上不封頂，保證年3.25的年化收益率。

這實際上就是常規短期理財產品的靈活版，客戶不需要跑到銀行購買與贖回，不需要簽成捆的合同，只需要在手機、電腦上隨手操作便能完成購買。利潤日結，一分鐘內完成操作。

很快，在市場的厚愛與靈活操作下，“微賺”的年收益率突破3.5。林強也終于設身處地地感受到了微訊像病毒一樣的宣傳力。

借著勢頭，雙方在八月推出了“大賺”產品，與“微賺”相比，大賺的投資門檻為十萬元，分為一年、三年和五年期，無論是哪一期，其收益都完全超越國債。

在微賺優秀的口碑下，大賺的銷售情況也迎來了一系列利好的消息。不到九月，其一年期的收益便已突破4，相當一部分人，已經開始形成用“微訊錢包”理財的習慣，這甚至包括林強自己。在微訊智能終端通訊產品的熱潮后。“微訊錢包”掀起了新的一輪熱潮，即便錢包的用戶比通訊產品少了很多，但個體用戶的價值卻領先了后者千百倍。

洛詠生進軍金融業的第一炮得以打響，股價節節攀升，現在的他，已經不用為資本和融資發愁了。

林強自然也并非苦力，那些通過微訊平臺銷售的產品。最終可都是要流入薊京銀行的，短短半年內，薊京銀行的儲蓄增長了35，看上去這個比例也許不大，但在如今舉步維艱的銀行業，能年增長5就已經是不易了。即便是華商銀行的黃光耀。在發表半年財報的時候，預計年增長也不過4.3，只是薊京銀行半年增長的1/8上下。

實際上，無論是誰，與洛詠生合作基本都是穩賺，就看誰有這個膽子了。

相對地，膽大總是要冒險的。當一個產品的收益可以穩穩超越國債的時候，上面的人就該出手了。

最開始是銀監會，之后是央行，再然后是財政部，甚至是工信部，一張張文件壓了下來，上面的人已經發現，“微訊錢包”的崛起會動搖宏觀調控的力度。更會侵犯到傳統體制內行業的利益。

兵來將擋，水來土掩，林強與洛詠生開始各顯神通，要么打太極要么裝傻，在人際與公關雙方面的努力下，暫時頂住了這一波壓力，但進一步更大的計劃也只得暫時擱置。

這就是與政策的斗爭。要不斷地、小心翼翼地試探底線，而不是直接惹怒對方。

借助此次合作，薊京銀行挺過了聲譽危機。

而林強，如同救世主一般。被捧上神壇。

黃光耀曾說，他是屬于這個時代的，然而在移動互聯網的影響下，時代變遷的速度已經令人猝不及防，黃光耀入主華商銀行雖然也帶來了不錯的業績，但他的光芒被林強徹底掩蓋了，因為林強走的根本就是另一條路。

黃光耀也許是大陸上最快的一匹烈馬，但林強已經在進化翅膀了。

愛屋及烏，由于薊京銀行并未上市，其所屬企業長城集團成為了資本市場的寵兒，雖然產品的火爆還未帶來多么重大的直接影響，但資本的風向總先人一步，長城集團成為了除去微訊外，最受寵的資本追逐對象。畢竟，微訊那顆樹太大了，但長城集團也許還有空間。

林強在長城大廈三層走廊中前行，岳千里、秦政一老一少在他左右兩側，一位是副手，一位是秘書。

走廊中的集團工作人員紛紛駐足鞠躬。

“林行長。”

“林行長。”

“林總。”

林強隨意點頭應和著。

現在的他，被重視，被需要，被敬仰，被奉承。

在這里，再沒有人敢懷疑他或是輕視他，他成為了整個集團的救星。另一方面，他的所作所為實在是領先他的前任成全太多了，甚至也完全蓋過了陳行遠曾經的影響力。依靠著實力與結果，林強在這里站穩了腳跟，即便不依賴實際掌控者佟菲菲，他的鐵腕也耍的起來。

“林行長……”岳千里湊到他身后小聲道，“這個……剛才我聽見有人叫你林董了。”

“口誤吧，這里滿大街都是董事。”

“呵呵，至少說明，你的地位不亞于董事了。”岳千里笑道，“我們是不是可以策劃一下……”

“沒這個必要。”

旁邊的秦政跟著說道：“林行曾承諾過，不參與董事會。”

“承諾？”岳千里干笑一聲，“劉備承諾復興漢室，結果不是自己當皇帝另立國號了？現在眾望所歸，機不可失。”

“你太急了。”秦政皺了皺眉，他與岳千里始終不怎么合拍，畢竟一個是個鬼點子奇多的激進派，一個是保守派，“林行，這次不會是要說這個事情吧？”

“別的事。”林強笑著拍了拍二人，“放心，我對董事會沒興趣，我也根本就不需要成為董事。”

這話的意思就連岳千里也猜不透。

會議室中，全體就坐。

首先由秦政匯報了第二季度的財務狀況以及預期，這是例行流程。

“由于政策壓力，預計第三季度產品銷售會增速會放緩。儲蓄增長同樣受到影響，我們的預估值為6.2。”秦政匯報完畢后，安然就坐。

“6.2已經很高了，趕上之前的年增長了。”年輕的董事與之前的態度大相徑庭，微笑鼓掌道，“自從林行長入主以來，立竿見影。一下就把銀行給盤活了，佩服，佩服。”

其它幾位董事，也順著話頭送上幾句奉承與鼓勵，現在的銀行，已經成為了集團的希望所在。這是成強真正希望見到的事。

集團秘書隨即起身道：“那么，請問各位董事有沒有要提問的地方？”

“沒，怎么可能有？”

“林行長管理得很好，不需要更多的提問了。”

“主要看林行長有沒有什么需求，我們集團有沒有能幫忙的地方。”

和藹的目光聚集到林強身上，短短半年，今非昔比。

林強沖身側的岳千里點了點頭。

而后岳千里起身。重拾當年陳行遠IPO的文件，談起了上市募股的事情。

非要說的話，現在的局面比當時陳行遠提出時更好，薊京銀行的知名度已經超越了長城集團，在無數利好的影響下，正是IPO的最佳時機。一旦成功，困擾了這里許久的資本問題將迎刃而解，如果林強想的話。可以在一年內擴充上百家營業網點，而不是現在，像擠牙膏一樣慢慢搞。

陳行遠當年失敗，是因為成強的徹底反對。

而現在，在整個集團，誰還有這個權力？

佟菲菲有沒有不好說，至少這個會議室的董事們是沒有的。

董事們沒理由提出反對意見。原則上通過，由資本運營部配合銀行進行后續工作。

老董事雖然坐在首席，但他已經完全失去了對董事會的控制地位，即便他想提出異議。也找不到合適的理由。那些曾經投在他身上的目光聚集到了林強身上。

現實就是如此，那些人當年重視自己，是因為成強。

而他們現在重視林強，是因為佟菲菲，以及那即將出世的孩子。

老董事覺得，自己也該退休了。

聯合銀行，情況可就不那么樂觀了。

誠然，得到美銀的投資讓聯合銀行很安逸，但邱之彰、黃光耀與林強，老中青三代，高中基三層干將的離去，無疑很大程度上動搖了人才競爭力。而那些由凌南調來，由他指派的新任領導，卻大多是仕途以及理論人士，干起事來比黃光耀差得不要太多，很多事，即便是鄭帥來做也會比他們好。

隨著凌南為首的一批干部的到來，濃重的官僚氣息在聯合銀行內彌漫開來。有了美銀的錢，他們不再為生死線發愁，沒了黃光耀的鞭策，他們也不再為業績拼命，取而代之的是官僚主義的那一套東西。

除了這些，還有一個大家心照不宣的事實，那就是領導高管的薪酬得到了大幅度的提升，在邱之彰的時代，好不容易將這個數字壓了下來，邱之彰身為總行長，年收入不過70萬上下，黃光耀由于業績太過突出，自然過了百萬。

而在下半年，聯合銀行的高管薪金回到了邢禮時代的水平，僅半年，落到凌南口袋里的錢就超過了邱之彰整年的收入，不知道算年終獎的時候還會發生什么事。

一系列事件的影響下，很多剛剛滋生的苗頭被毀了。

先前很多中層領導認為這里是自己的事業，而現在只認為這是國家的錢。

很多高層領導相對自律且努力，因為他們知道也許有一天自己可以進入董事會，甚至成為行長，但現在他們也怠慢了，因為這些都是領導說的算，這是官場而不是商場。

作為凌南來說，他當了多年的市財政局一把手，因此他最會做的事情就是花錢，而非賺錢。入主以來，多個項目啟動，包括“對公自助機”、“新版后臺系統”等不疼不癢，卻投入巨大的項目。同時，聯合銀行在營銷上的投入也增長了數倍，達到了國內銀行業的極限。

聯合銀行的人們開始習慣這種節奏。

7月。張任離職，轉投薊京銀行，成為了薊京銀行與微訊合作項目的副總監。

他是個可愛的人，私下吐露的離職的原因讓林強想笑——

“上面非要用那個又貴又蠢的團隊！老子搞了半年多的遠郊網點建設，最后所有乙方都被領導的人代替了！家具、施工、器材，全他.媽換了！干雞毛！！再說了，換乙方就換乙方。上面的人敢跟我商量一下么？毛都沒有，直接通知我！拿回扣也該分我點是不！老子這輩子也不搞工程項目了！太他.媽黑！”

本來對張任這種人來說，投入的營業網絡建設上面已經很不易了，他將心血傾注于此，最后卻因工程利益被上級否定，這是他無法忍受的。

在與政策過了數個回合的招之后。新一年的九月開學季，新的產品被推出——

“微貸”。

如果說之前的“微賺”與“大賺”一直是試探的話，“微貸”才是真正的大招，也許洛詠生真的是天才，也許他只是善于先人一步盜版國外產品，總之這次不再是簡單的優化渠道，而是真正的改變渠道了。

傳統金融體系中。人們將多余的錢存入銀行，再由銀行貸給需要的人，貨幣的流通就此實現，銀行賺取利率差，在這里面，銀行是必不可少的中介。

而“微貸”，竟然將這個中介也優化掉了。

就像易趣與亞馬遜主導了電子商務浪潮一樣，微訊這次主導了“電子金融”浪潮。

在微訊的金融平臺上。商家以及個人可以提出貸款申請，由薊京銀行審查資格，并且提供強制性的法律。當這些貸款通過后，會在平臺上公布，每個個體用戶都可以看到，他們可以選擇是否將手上的錢貸出去。

貸款計劃中將注明貸款用途，收益。期限等等，相當于簡化版的銀行貸款合同。用戶可以清楚透明地看見一切信息，然后結合自身條件，將小至一百。大至上億的金錢貸出去。如果貸款逾期而貸款者并未還貸的話，將由薊京銀行負責還貸給投資者，之后薊京銀行走法律流程，強制性沒收拍賣抵押資產，用以彌補自己的損失。

在這個過程中，薊京銀行同微訊將共同向貸款者收取1的服務費，這部分費用完全由貸款方負擔，對用戶完全免費。

1，看上去很少，比吸納儲蓄再放貸要少很多，更多的利潤收到了用戶囊中，同時貸款者也節約了資本，他們從銀行貸款的話最低利率為6.5，但通常都會到達8，而在“微貸”平臺上，給出5的利率就會有用戶投錢，即便支付1的服務費，他們依然省下了不少。

銀行的利益好像被擠壓了，表面上看薊京銀行參與這件事好像賠了。

但實際上呢？

銀行確實是賠了，但不是薊京銀行。

就像之前的產品一樣，由于平臺的快捷性，很多商家乃至個人開始選擇這個平臺進行貸款，而原先走常規渠道貸款的人，也不會這么快就換路子。

新渠道的出現，迅速吸引了大批用戶，很多人和企業最開始只是抱著試一試的態度申請貸款，但他們沒想到半天之后薊京銀行的貸款經理就上門審查了，那少部分通過審查的貸款立刻登上平臺籌備金額。而后就牽扯到運作了，在平臺初期，不可能有那么多用戶敢這么投錢，因此，假設兩百萬的貸款信息，實際上是由薊京銀行和微訊以個人用戶名義分散地投去180萬，其它人看還有20萬就齊了，開始紛紛投些小錢，讓200萬規模的貸款達成。

對于這一套，洛詠生玩的很嫻熟，他的所有產品初期都依賴這一套。

隨后，那些投入20萬的人發現每個月都有還款打入自己的賬戶，穩穩的高收益！竟然還是月結而非年結！！

這才是核心利益所在！

于是他們奔走相告，告訴親戚朋友自己有多么睿智，輕而易舉賺到了銀行的生意！

洛詠生的營銷策略就此鋪展開來。

這個平臺是唯一的，而銀行有成百上千家。

通過傳統渠道放貸，爭取利率差的薊京銀行是那成百上千之一。

而通過微訊平臺，賺取這1，薊京銀行是唯一一家。

所以長遠來看，銀行賠了。但不包括薊京銀行。

而貸款者與投資者無疑迎來雙贏，銀行那5左右的雁過拔毛變成了1，在平臺上，隨便一筆貸款至少讓他們得到5的年收益，多年期更可高達8，乃至突破10。不僅如此，根據貸款規則。通常貸款者每個月都會還款，而他們將錢存在銀行的話，只有一年過后才會收獲利息……

第一批肯冒險的用戶，開始得到好處。

但生意可不是這么好做的，為了那1的服務費，銀行需要投入人力去審查資格。需要擔負風險，在項目初期，更要面臨大量的無用勞動。

為此，項目組也擴充到了200人，日夜加點，林強只好頻繁慰問，陪他們熬夜加班。表示“同志們挺住，做起來你們就是爺了。”很多次，甚至洛詠生也來一同鼓勵項目組人員。

在半傳奇人物與超傳奇人物的鼓勵下，項目組在高壓環境中屢屢爆發活力。

但無論是林強還是洛詠生都知道，不可能這么一直下去。

是時候，成立合資公司了。

能看到未來的人，很少。

“微賺”和“大賺”讓銀行和集團的人坐著數錢，他們自然對林強千依百順。而“微貸”在初期卻是盈利有限的，更讓人無法忍受的是，這個產品是在跟自己的銀行搶生意，而且還虧本搶。集團內部，一些質疑聲開始傳來，不少人認為林強這次玩大了。

行業內部更是暗流涌動，這次的產品太過分了。幾乎開始動搖行業的根本！

實際上，近幾年來，民間借貸極快，很多人已經自發地繞過銀行了。雖然會有相當的風險，但同樣會有不菲的利益，更關鍵的是其便捷性，銀行貸款的流程太過復雜麻煩了。

而“微貸”則成功解決了這部分人的麻煩，更方便，更快捷，更高效，雖然會收取1的服務費，但總好過被騙、老板跑路血本無歸不是么？

原來的私下交易被提到了明面上，而且是全國最流行的微訊上，這讓上面的人再也坐不住了，幾十家銀行聯名央行，要求取締這個產品，上層的文件像戰書一樣接踵而至，林強與洛詠生開始承受巨大的壓力。

盡管他們都絕對清楚，這是趨勢，這是未來，但面對舊勢力的強勢反撲，他們依然形單影只，他們只是商人而已，離富可敵國左右政局還有很大的距離。

年底，洛詠生與林強兩家野餐聚會，吃過東西后胡素與王文君讓出空間，留下林強與洛詠生說事。

現在的二人，不僅是朋友，更是伙伴，是戰友，他們在打一場屬于他們，并且只屬于他們的戰爭。

未來必定是那樣，只是誰來做，什么時候發生的問題。

“上面下達最后通牒了。”林強揉著獨自躺在陽光下，閉著眼睛，“再不停止平臺貸款，我們銀行的營業牌照將會面臨吊銷。”

“嗯。”洛詠生也同樣躺著，只是他睜著眼睛。

“說點什么。”林強笑道。

“不知道啊……”

“不知道？”林強啼笑皆非，“你是洛詠生啊，這個時代的傳奇洛詠生啊！你說不知道！這怎么向祖國人民交代！”

“就是……不知道……”洛詠生苦笑道，“我他.媽又不是神。”

沒人能想到，兩個大佬聊天竟然像孩子一樣。

洛詠生隨后說道：“你知道么，微訊這個概念，十幾年前就有人提出了，并且拉到了幾百萬的風投在做，他們嘗試將通訊軟件植入摩托羅拉的系統，最后甚至成功了。”

“成功了？我怎么沒聽說過？”

“因為那個公司宣布破產了。”洛詠生搖頭笑道，“他們是成功了，在那個時代，那是個極具創新并且十分出色的產品，可遺憾的是，那時連2G網都是新潮玩意兒，WIFI更別提了，做出來給誰用？”

“所以說，你要嚴絲合縫地扣上。”洛詠生比劃了一下，“早了，沒有條件，你肯定失敗；晚了，那就成別人的了！你什么都不是！！”

“嗨……”林強長嘆一聲，“要放棄么？”

“不放棄。”洛詠生瞇眼看著太陽，他像是在賭氣，在告訴太陽，我不怕你刺眼，老子就這么盯著你。

“不放棄我就要失業了老兄。”

“我們暫停。”洛詠生起身正色道，“現在的平臺還有很多不完善的地方，流程和技術也有待優化，我們給自己一點時間，給世界一點時間。當機會到來的時候，我們必須是準備最充分的那個。”

“合資公司繼續運作么？”

“是的，重點改為戰略研發。”洛詠生望著林強道，“你愿意做下去么？壓力太大的話，我可以自己做。”

“什么話。”林強起身，跟洛詠生擊了個掌，“先說好，不要干擾到我的40歲退休大計！”

“你倒悠閑！”洛詠生罵道，“我這都奔50了！不跟20多歲小伙子一樣拼！對了……你根本就是20多歲的小伙子……我老忘了這一點。”

“哈哈！”

大笑聲中，林強手機傳來微訊來信的聲音。

他低頭一看，瞬間爆炸。

“我得走了……”林強緊急起身，額頭已經流出汗來。

“銀行出事了？”洛詠生驚道，“不會真的吊銷牌照了吧？”

“沒……雜事……”林強收拾好東西正色道，“跟文君說我急事回銀行，幫我送她回家！多謝！！！”

“哦……”洛詠生是在想不通，什么事能給林強急著這樣，最關鍵的，他還不跟自己說！！

林強全速朝市區駛去，旁邊的手機上只顯示著三個字。

“要生了。”